电子银行市场 规模与份额分析 - 增长趋势与预测 (2024-2031)

电子银行市场 规模与趋势

全球电子银行市场估计价值为: 2024年9.46吨 预计将达到 2031年以前为13.28吨显示复合年增长率 (CAGR)从2024年到2031年占5%.

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增长可归因于越来越多地采用 数字支付 在顾客中。 数字化和上升 智能手机 在世界各地的渗透使得银行服务更容易上网。 客户越来越倾向于在线支付账单、转账资金和核对账户余额,而不必利用电子银行提供的便利和方便。 此外,电子银行提供24/7的服务,对现代客户具有吸引力。 银行机构还正在推动电子银行解决方案,因为它降低了业务费用并提高效率。 随着技术的持续发展,电子银行市场预计将在今后几年稳步增长。

市场驱动器----越来越多地采用智能手机和互联网连接

智能手机的可负担性和实用性不断提高,导致近年来全球采用率极高。 此外,在发达国家和发展中国家,使用可靠和快速互联网的机会都大大增加。 这种正在进行的数字化转型不仅改变了人们的交流和消费信息与娱乐方式,而且使银行服务的获取方式发生了革命性的变化.

随着智能手机和互联网的连接,客户现在期望随时通过在线和移动银行平台管理其财务。 他们想要无接触地接触诸如检查账户余额、在账户之间转移资金、支付账单和其他公用事业、申请贷款和信用卡、交易投资等功能,以及更甚者,在他们的电话上安装一些窃听器。 对于寻求即时满足的现代客户来说,传统的分行银行业务不再那么有吸引力或方便. 金融机构已经认识到这种不断变化的行为,并正在积极投资加强其数字银行基础设施和服务,以满足不断增长的消费者需求。

已建立和新时代的互联网独家挑战者银行正在推出Sleek移动应用软件和网站给用户。 他们为小屏幕上的直观用户体验而设计的创新性界面,反应良好. 新的开户和登机程序也演化为完全数字化和无纸化,以无缝的注册. 客户赞赏能够自由检查其财务生活的细节,从任何地方完成任务,而不是抽出时间访问一个分支。 即使是日常活动,例如向朋友和家人转移资金,也通过应用中的功能变得更加简单. 所有这些技术驱动的便利在吸引更多用户向电子银行平台发展方面发挥了重要作用。

市场集中度与竞争格局

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对方便和可获得的银行服务的需求日益增加

消费者对长排队和等待时间的容忍度越来越低,文件手续繁琐,银行工作时间有限,一度与传统的分行访问同义。 它们在快速数字时代对即时性、简洁性和可用性的期望大大提高。 与此同时,现代城市人口繁忙的日程安排和繁忙的生活方式给银行带来的时间或机会很少。 这已造成对银行服务的大量需求,而这种服务在每天从任何地点最不费力和中断的情况下都能获得。

满足这种动态的偏好并随着客户需求的发展,对于银行不会让客户失去更富有创新精神的竞争者至关重要。 那些采用数字转型和“永远”方式, 提供强有力的在线和移动服务的人, 当金融机构通过技术而不是不必要的物理圈子使其生活更加无忧无虑时,人们会感到受到尊重和得到良好的服务。 没有任何有形分行的彻底数字银行有很强的希望,永不将客户赶走,并通过任何设备随时可以访问的网站和应用程序提供最终的便利。

例如,2021年4月,JPMorgan Chase & Co.推出了一个新的移动银行应用软件,即Chase Mobile app,其特点是加强安全措施,以更好地保护客户账户。 这个应用程序允许用户安全地管理财务,提供快速汇款、支票存款和投资跟踪等功能,所有这些功能都来自他们的移动设备。

分析员的关键外卖:

全球电子银行市场因智能手机和互联网渗透率不断提高而强劲增长。 消费者越来越多地采用在线和移动银行服务,这是一个关键驱动因素,因为它允许通过应用程序和在线门户进行银行业务。 越来越倾向于无联系和无麻烦的银行业务,这促使许多传统银行加强其数字服务。 市场还目睹银行与FinTech公司日益合作,将新技术纳入现有数字平台。

然而,安全和隐私问题仍然是一个挑战。 由于网上犯罪事件日益增多,客户仍然担心在网上分享财务细节。 银行需要集中力量解决这些问题,加强安全特征,如先进的认证和监测。 监管框架也落后于技术进步的步伐,有时导致模糊不清。

印度和中国等国家以高数字化率居领先地位,并已成为世界上最大的一些鳍技术中心。 这些地区较年轻的人口结构更具有技术优势,推动数字化的采用速度更快。 北美和欧洲也是主要贡献国,但由于成熟,增长可能相对缓慢。

市场挑战----网络安全威胁和对数据隐私的关切

全球电子银行市场面临的主要挑战之一是网络安全威胁和对数据隐私的关切。 随着银行交易和个人金融信息日益上线,该部门也更加容易受到网络攻击,如黑客入侵,钓鱼骗局和恶意软件感染. 近年来涉及主要银行的高知名度数据违规事件损害了敏感的用户细节,损害了消费者对数字银行平台的信任。 保护客户信息和网上交易免遭尖端犯罪集团的伤害,即使是对拥有大量安全预算的行业领导人来说,仍然是一个持续的斗争。 遗留的基础设施,加上银行技术和网络犯罪工具方面的不断创新,形成了不断变化的威胁局面。 银行面临挑战,要通过不断更新安全信息、对工作人员进行培训以及对参与数字服务的第三方供应商进行审慎监督,避免这些威胁。 在不同司法管辖区内处理隐私条例问题,使问题更加复杂。 如果管理不当,网络安全的脆弱性可能严重阻碍在线银行客户队伍的增长。

市场机会-扩大数字支付办法

全球电子银行市场的一个主要机会是扩大数字支付解决方案和金融技术创新。 移动第一服务和技术较年轻人口的增加正在加速对快速、无缝数字交易的需求。 诸如移动钱包、P2P汇款应用程序、数字资产和无联系支付等技术,使客户能够仅用几滴水管管理财务。 扩大自己的支付平台的银行可以获得竞争优势,而与金融技术公司建立的战略伙伴关系则开辟了新的收入来源。 COVID-19大流行病也促使人们出于必要而更多地依赖远程数字服务,加速消费者采用替代支付方式。 数字支付提供商和电子商务商都从扩大创新支付办法中受益匪浅。 随着跨界支付办法的迅速发展,国际汇款和B2B金融市场也存在中断的机会。

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按服务类型划分的视野 -- -- 方便驱动在线银行业的增长

就服务类型而言,在线银行业部分估计在2024年贡献了最高的市场份额,即38.5%,因为它的方便度不相称. 客户期望能够在任何时候和任何地方通过移动设备或桌面获得基本银行服务。 在线银行允许人们支付账单,在账户之间转移资金,存款支票,以及更多不需要访问实体分支. 这种高水平的可获取性与消费者产生了强烈的共鸣,他们过着繁忙的生活方式,并珍视时间的最大化. 远程银行的能力也吸引了那些生活在无法轻易进入传统砖木混凝土库的地区的人。 有了在线银行业务,基本交易可以仅用几根水龙头即可完成,或点击,无论一个水龙头位于何处. 此外,许多网上银行还提供利息高的储蓄账户,以及甚至吸引一般消费者的低廉或零廉费用。 网上银行业务的无缝经验和节省时间的好处巩固了它作为利用最多的电子银行服务的地位。

例如,汇丰银行于2023年2月宣布,计划大幅扩展亚太区域的在线银行服务,以满足对数字金融服务迅速增长的需求。 银行旨在对技术和数字基础设施进行大量投资,以加强其移动银行应用软件和在线平台,为客户提供无缝和方便的银行业务经验.

应用的透视-数字支付 移动银行使用

在应用方面,由于方便数字支付选项的兴起,估计支付部分在2024年贡献了40.1%的最高市场份额. 移动银行允许人们支付账单,给朋友和家人寄钱,在实体商店和网上都通过手机进行购买. 智能手机的无处不在,加上Tapp-and-go卡和移动钱包等无接触支付技术,真正加快了移动支付. 特别是较年轻的消费者,他们很愿意采用新的支付技术,并期望能够通过他们的设备自发地支付费用。 此外,像Venmo、Cash App和PayPal这样的对等支付应用程序,在人们寻找简单的方式分担成本并相互还款时,也看到了巨大的增长。 由于处理费较低,商家也更喜欢卡和移动钱包等数字支付方法,而不是现金. 安全、快速和无缝数字支付选项的迅速增加,使移动银行的支付应用远远高于其他。

最终用户的透视 - 个性化吸引个人客户

在最终用户方面,由于吸引到个人化功能,预计2024年个人客户将占有52.3%的市场份额。 个别客户被吸引到专门针对其财务状况和需要的个性化在线和移动银行业务经验。 先进技术现在可以让银行收集客户个人交易历史、地点、银行业务所用设备的数据,并更多地了解他们的行为。 银行然后利用这些见解提供有针对性的服务改进。 例如,个别客户可能会收到定制的储蓄或投资建议、适合其模式的支出提示或针对附近商人的基于地点的报价。 较年轻的个体顾客特别期望他们使用的数字产品和服务具有高度的个性化. 由于数字银行吸收了更多的人工情报能力,银行将能够将越来越多的定制经验推广到超本地水平。 这种注重个人了解每个客户并通过个性化解决其独特需求的做法将继续吸引银行用户超越其他最终用户部分。

区域见解

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北美继续在全球电子银行市场占据主导地位,2024年市场份额占36.8%,受消费者高领养率的驱动. 美国主要金融机构如美国银行,花旗银行,威尔斯·法尔戈通过方便用户的界面大力推动数字化采纳,并增加了从任何地方支付账单等服务的便利性.

促使北美领先的另一个因素是其发达的支付基础设施。 EMV芯片技术和广泛的无接触支付等标准加快了从实物交易向数字交易的过渡. 这鼓励了银行对升级在线平台和增加创新功能进行更多投资. 例如,人对人支付服务在美国日益流行,助长了无现金的趋势.

虽然北美洲目前保持明显的优势,但亚太区域正在成为全球电子银行增长最快的市场。 中国尤其看到其人口众多的数字使用量激增。 ICBC和中国建设银行等中国主要银行借着国家快速技术进步和智能手机渗透,注册了数亿在线客户. 印度也反映了强劲的势头,国家知名银行和小型金融技术公司都推动服务数字化。 整个亚洲的年轻人口众多,互联网的可负担性不断提高,这是推动未来电子银行采用率上升的动力。

市场报告范围

关键发展

• 2024年1月(明治10年1月1日),,号,. 巴克莱 宣布由奥地利BAWAG集团收购巴克莱消费银行欧洲分行,巴克莱德国零售银行业务. 这项价值约47亿美元的交易旨在加强BAWAG的数字支付报价,并扩大其在德国电子银行市场的存在。 该收购须经监管批准,将使BAWAG能够利用Barclays在数字银行业务和支付解决方案方面的专门知识和技术。 预计这一战略举措将增强BAWAG在迅速变化的鳍技术环境中的竞争力,更好地服务于其在德国不断增长的客户基础。
• 2023年6月,任,县知县. 高盛 通过其在线平台,高盛公司推出了一个新的高产储蓄账户Marcus。 这一账户提供4.15%的竞争性年收益率,大大高于低于0.5%的全国平均数。 储蓄账户旨在为用户提供方便的储蓄方式,其特点是不收费、不最低存款和不要求余额。 客户可以在线无缝地管理其账户,使他们能够轻松地存款并跟踪储蓄增长.
• 2022年11月,Wells Fargo & Co.)是一家位于美国的主要金融机构,资产约为1.9Tn,与nCino Inc.合作,以提高其数字银行能力. 这一协作的重点是在威尔斯·法戈的消费者和小企业银行部门扩大使用nCino的银行业务系统。
• 2021年8月,PayPal控股股份有限公司宣布以近2亿美元的价格收购数字资产启动公司Curv Inc.,目的是提高它在密码货币空间的能力. Curv成立于2018年,专长于数字资产安全基础设施,提供使加密公司和金融机构能够创建安全数字钱包的技术.

* 定义: 全球电子银行市场向全球客户提供在线和移动银行服务。 它允许用户支付账单,转移资金,存款支票,管理账户和投资,并通过互联网或智能手机应用程序获得贷款. 金融机构利用这一数字平台随时从任何地方到国际客户基地提供方便的银行业务。 电子银行解决方案旨在通过全天候开放的个性化在线银行门户,改善客户的经验。

市场细分

• 服务类型观察(收入,2019-2031年Tn美元)
  • 在线银行
  • 移动银行业务
  • 电话银行业务
  • 数字支付服务
  • 其他人员
• 应用透视(Revenue,美元Tn, 2019-2031)
  • 付款
  • 处理事务
  • 客户和频道管理
  • 风险管理
  • 其他人员
• 最终用户透视(Revenue,美元Tn,2019 - 2031)
  • 个别客户
  • 中小企业
  • 大型企业
• 区域透视(Revenue,美元,2019-2031年)
  • 北美
    • 美国.
    • 加拿大
  • 拉丁美洲
    • 联合国
    • 联合国
    • 墨西哥
    • 拉丁美洲其他地区
  • 欧洲
    • 德国
    • 吴K.
    • 页:1
    • 法国
    • 意大利
    • 俄罗斯
    • 欧洲其他地区
  • 亚太
    • 中国
    • 印度
    • 日本
    • 澳大利亚
    • 韩国
    • 东盟
    • 亚洲及太平洋其他地区
  • 中东
    • 海合会 国家
    • 以色列
    • 中东其他地区
  • 非洲
    • 南非
    • 北非
    • 中部非洲
• 关键玩家透视
  • JPMorgan Chase & Co. (原始内容存档于2018-03-09).
  • 美国银行
  • Wells Fargo & Co. (美国英语).
  • 花旗集团公司.
  • 汇丰银行 持有量
  • 高盛集团有限公司.
  • 美国快递公司
  • PayPal控股股份有限公司
  • 广场股份有限公司(Brock, Inc.)
  • 巴克莱斯 PLC
  • UBS 集团公司
  • 标准特许PLC
  • 法国巴黎银行
  • ING 组
  • 爱丽金融股份有限公司.